個人貸款記住“五要”“五不要”

近年來，多品種、多元化的金融貸款loan業務蓬勃經濟發展，特別是對於各類個人貸款有效滿足了廣大中國消費者的金融市場需求，提升了我們生活環境品質。但相關企業風險也不容忽視，若不注意，可能會給自己個人信息甚至一個家庭教育帶來一些不必要的麻煩。提醒廣大消費者，謹記“五要”“五不要”。

一要必須樹立正確的貸款觀念。消費者應樹立正確的借貸觀念，提高風險意識，養成合理的消費習慣，弘揚節儉美德，科學安排生活費用，做好儲蓄和儲蓄工作。

二要選擇正規的貸款方式。如果有定期存款貸款需求，消費者應選擇正規金融機構和正規渠道申請貸款，可通過撥打金融機構官方客服電話、前往金融機構營業網點、手機APP申請等多種渠道進行咨詢。每月還款額不應超過其收入的50%。

三要了解企業借款合同約定。虛擬銀行優惠消費者應仔細閱讀借款合同管理條款，明晰自身權責義務，重點研究關注網絡貸款金額、貸款期限、貸款市場利率、貸款用途、還款時間、還款方式、提前還款約定、逾期還款能力影響等要素，尤其是合同中重點提示的部分，謹防隱形成本，確保在簽署合同前充分知悉並理解學習有關法律權利義務，避免問題產生矛盾糾紛。嚴格要求遵守借款合同中關於個人貸款用途的約定，如實告知貸款真實用途，並配合我們提供一些相關數據證明材料。對於有意向購買貸款質量保證社會保險的消費者，一定要能夠充分認識了解中國貸款保證我國保險行業產品的功能和特點，認真完成閱讀貸款合同和保險銷售合同條款，關注國家相關財務費用並了解逾期後保險有限公司代償貸款、追償欠款、上報征信等情況。

四要按時歸還貸款合同。借款人應當遵守貸款合同，珍惜自己的“信用卡”，按時支付利息，並在還款日前將全部款項存入賬戶。

五要合理維護合法權益。消費者因經營貸款業務發生糾紛或者認為權益受到侵害的，應當注意有關證據，及時向金融機構投訴或者向行業調解機構申請調解，必要時還可以按照貸款合同的規定申請仲裁或者提起訴訟。如發現有捆綁銷售、不合理的高額服務費、非法收取貸款等違規行為，可以書面向監管部門舉報。

此外，“五不要”包括：

一不要不顧後果盲目借貸。消費者要樹立理性的借貸消費觀念，對自身經濟承受能力做出正確判斷，量力而行理性放貸;不要不顧後果盲目過度借貸，否則可能會讓個人甚至家庭陷入困境;更不要選擇“以貸養貸”或“多借”，避免因無力償還而造成債務積累。

二不要聽信不法中介虛假廣告宣傳。一些不法中介宣稱有內部管理渠道和專業技術手法我們可以有效降低銀行貸款發展條件、提高學生貸款額度或加快放款速度，通過提供虛假營銷宣傳、偽造申貸材料、捆綁銷售收入保險、收取高額費用等方式以及非法展業、借機牟利，不但人為抬高了融資項目成本，而且可能將獲取的個人數據信息系統用於非法用途，有的甚至涉嫌“套路貸”等違法犯罪心理活動，潛藏極大的風險安全隱患。

三不要隨意泄露個人信息。消費者不應輕易向他人披露自己的身份信息和貸款合同信息，或委托他人經營貸款相關業務，以免個人信息被非法使用，造成經濟損失。應妥善保管銀行卡、銀行密碼、手機短信驗證碼、身份證資料、銀行帳號等重要個人資料。

四不要隨意給陌生人轉賬彙款。仔細甄別以各種理由要求繳納保證金、承諾款等費用的情況，不要盲目聽從陌生人的指示轉賬彙款。凡是自稱公安機關，以各種理由要求借款人取款，將貸款資金轉入所謂的“安全賬戶”、“審查賬戶”的，都是冒充公安詐騙。不要相信。

五不要相信“粉飾”個人信用信息。不要相信騙子的洗錢騙局。信用證局和商業銀行均無權更改或刪除信用證報告中正確顯示的信用證信息。如果消費者認為信用報告中的個人信息有錯誤或者遺漏，可以向金融機構或者中國人民銀行信貸中心提出異議。對於不良信用記錄，將支付所有逾期付款和罰款後5年自動消除。如果你發現一個不良信用報告，你應該盡快支付貸款，並采取措施，以避免它再次發生。保持良好的信用記錄是正確的方法。

如果消費者對銀行的某些產品或服務不滿意，或者覺得自己的合法權益受到了侵害，不要輕信非法中介提供的代理維權等手段。請用正確的方式維權，牢記維權的“三步走”:

第一步，投訴。消費者在購買金融管理機構產品或享受服務發展過程中不斷發生糾紛的，可以通過直接向金融監管機構之間進行投訴，主張民事權益。

第二步，調解。如果消費者不能通過與金融機構協商解決糾紛，可以向北京市丙征銀行消費者保護促進中心申請調解。

第三步，舉報。消費者發現金融機構或從業人員違反銀行保險監管相關法律法規的，可向舉報人所在地監管部門舉報。但是，舉報並不能解決消費者的民事訴求。消費者通過投訴、調解仍不能解決民事糾紛的，應當依法向法院提起訴訟。