談及‘借貸’風險，絕不能輕率嘗試

什么是‘借名貸款’呢?

‘借名貸款’，顧名思義，是指由於各種原因，實際的借款人無法通過正規渠道從銀行和其他金融機構獲得貸款，公司貸款於是不得不借用他人的名義從這些金融機構獲取貸款。典型情況下，名義借款人與銀行等金融機構簽署貸款協議，貸款資金先支付給名義借款人，隨後再由名義借款人轉入實際借款人的賬戶。

這種‘借名貸款’通常牽涉到三個不同主體：實際用款人、名義借款人、以及銀行等金融服務機構。

那么，從這三個主體的角度來看，貸款比較為什么說‘掛名貸款’的法律風險如此巨大呢?

實際借款人會面臨哪些法律風險呢?

1. 由於貸款記錄會被記入名義借款人的賬戶，通常這類貸款數額都相當龐大。在面對如此巨額的資金時，是否存在名義借款人可能惡意挪用資金而不將其轉交給實際借款人的可能性?這種可能性非常高。盡管人們可能會爭辯說，實際借款人和名義借款人之間會達成明確的協議，要求名義借款人將資金轉交給實際借款人，網上私人貸款但作為法律實體，大家都明白，協議通常‘對紳士有約束力，但對惡棍卻沒有’。如果名義借款人惡意挪用貸款資金，而實際借款人不得不提起訴訟來追求償還，那時或許已經為時太晚，實際借款人可能會蒙受巨大損失。

2. 貸款必須返還。名義借款人顯然不會自掏腰包來償還，而是需要依賴實際借款人來歸還。無論貸款是按約定分期償還，還是在到期時一次性償還本金和利息，付款都必須通過名義借款人的賬戶，由金融機構直接扣款，或者由名義借款人自願付款。當然，第1點提到的風險仍然存在，即名義借款人可能會挪用這筆錢。

3. 通常情況下，金融服務機構會在批准企業貸款前要求提供擔保物，這通常是通過不動產來實現的，而且是實際需要借款人的不動產。如果自己名義借款人可能出現了第1或第2點提到的風險，導致銀行貸款無法按期還款，金融管理機構一旦提起訴訟，那么作為擔保物的不動產可能會面臨被執行的風險。實際借款人可能會面臨雙重壓力和損失，真是‘賠了夫人又折兵’。

名義借款人又有哪些法律風險呢?

名義借款人是指與金融機構直接簽署貸款合同的個體。通常情況下，金融機構視名義借款人為真正的借款人。所以，如果實際借款人未能按時還款，或者幹脆停止還款，金融機構會迅速起訴名義借款人。如果被起訴並有訴訟記錄，名義借款人可能會面臨法院對其個人財產的強制執行，或者如果財產不足以彌補相關貸款，還可能被列入失信被執行人名單，也就是我們常說的‘老賴’。可以說是得不償失!

最重要的是：

‘借貸’行為涉嫌以欺騙手段向銀行和其他金融機構借款，如果造成銀行或其他金融機構重大損失，將面臨法律責任。根據相關法規，處罰可包括三年以下的有期徒刑或拘役，以及罰款或單項罰款。如果給銀行或其他金融機構造成特別嚴重損失或涉事情節特別惡劣，可能面臨三年以上七年以下的有期徒刑，以及更高額的罰金。

因此，再次強烈提醒大家，‘借貸’存在風險，建議絕不輕率嘗試!