企業貸款失敗的真正原因是什么?

企業申請貸款時，如果涉及以下問題，在貸款申請審核階段可能會被拒絕。銀行應該通過給企業貸款來盈利，不可能做高風險低收益的事情。想要或打算借錢的企業主，首先要自己檢查一下，看看企業有沒有什么情況發生。

1.報表進行財務數據異常或不真實

企業財務數據也可以提供一些預警信號。例如，一家民營上市紙業公司停牌，原因是其年報中有一份有保留審計報告的會計師事務所。借錢在年度報告中有一個會計師事務所的保留意見: “該公司涉嫌修改其收益、利潤和現金狀況，偽造集團賬目和記錄，以及挪用集團資產。”此後，該企業多次發布公告，稱獨立審計師審計，上述情況尚未得到證實。

再比如一家貿易企業，最近一年的淨資產只有5億元，而現貨數據的淨資產達到11億元，新增淨資產6億元。私人貸款6億元淨資產主要是未分配利潤或資產增值，恰好該企業在為另一家企業提供10億元敞口擔保。此時，信貸審查人員很容易發現，企業為了滿足銀行的擔保額度，而制造淨資產，企業的真實擔保能力存疑。

還有一件事要注意。在行業走下坡路時，當行業處於困境時，公司的財務報表非常漂亮，盈利能力比同行好得多。多年的經驗表明，這可能看起來是一件好事，但實際上是一個風險的跡象。信用審查人員必須密切關注這些公司，不要被數據所蒙蔽。

2.企業發展資金進行緊張，用拆借資金歸還銀行貸款

企業貸款到期後應歸還。而企業資金短缺，沒有足夠的自有資金償還銀行貸款。貸款然而，如果他們做不到這一點，企業不得不采取延長期限或借新還舊等措施，這將影響他們的信用信息。為了再次從銀行成功融資，企業尋找民間資金償還銀行貸款，從銀行獲得貸款後，再將貸款資金返還給民間資金。發現這種情況後，審貸員會將其視為預警信號。在社會上借資金還貸款，在中小民營企業中尤為明顯。

3.在社會上借高利貸

企業進行融資成本結構中大量融資為高息信托公司融資，或者未進入中國資產負債表的民間借貸(往往可以反映在其他應付款科目裏面)表明我國企業發展已經難以為繼，或者難以從銀行為了獲得低息融資。

4.統計信息異常

這裏的統計信息例外，是指相關信息和合理范圍存在較大差異。

5.管理層不穩定

例如，高層管理人員頻繁離職，或者高層管理人員之間發生內訌，或者大股東之間爭奪控制權。

6.某行業項目突然增多。

如果某個行業的項目申報突然增加，看似正常，但這也是最有可能被當時的人員審查的。

7.企業前期盲目投資或盲目轉型

盲目投資和盲目轉型都是企業在短期內大量投資的結果。這兩種情況很容易導致“小馬拉大車”的局面，或者導致企業盲目推出熱門產業項目，這兩種結果都會給企業的未來帶來很大的不確定性。

8.大量股權質押融資

股權質押融資，說明企業現金流緊張，其他可用於融資的固定資產，如土地、房產等，可能已經全部抵押。所以企業質押自己的股權進行融資。